¿Cómo desarrollar un plan financiero personal antes de los 30 años?
Que el consumo vuelva al disfrute y no sufra por el dinero.
Deja que tus aficiones vuelvan a ser diversión, no te agaches por dinero.
Que el amor vuelva a la pureza y no se deje agobiar por el dinero.
Que las familias vuelvan a recibir cuidados y no verse obligadas por el dinero.
Si tuvieras un billete de lotería por valor de cinco millones cuando eras niño, podrías jubilarte al día siguiente. Si fueran 5 millones ahora, solo podría comprar un pequeño apartamento de dos habitaciones en Shenzhen y ni siquiera pensaría en jubilarme anticipadamente. Con el tiempo, los criterios de “libertad financiera” han cambiado. La depreciación no se da sólo en el sentido monetario, sino también en nuestro nivel de conocimiento, competitividad en el lugar de trabajo y estatus en la industria. Si la libertad se define como “libre de miedo”, entonces la libertad financiera se define como “la capacidad de superar la edad y la inflación”.
¿Cómo elaborar un plan financiero personal antes de los 30 años? Existen varios medios para lograr la "libertad financiera", incluida la autoinversión y la inversión y la gestión financiera. Hay muchos productos financieros en el mercado. ¿Quieres comprar acciones o fondos? ¿Productos financieros? ¿Comprar seguro? ¿Invertir en bienes raíces? Cuantas más decisiones tomamos, más ansiosos nos volvemos. El mejor plan financiero no tiene nada que ver con el mercado, nada que ver con lo que dice su agente de bienes raíces, nada que ver con las acciones calientes que su vecino le avisó y todo tiene que ver con sus propias necesidades.
Primero, el tema más importante sobre la gestión financiera.
Coge una página de papel A4 y escribe tres o cuatro pequeños objetivos que sean más importantes para ti. Por ejemplo:
1. Ahorrar dinero para comprar una casa. La quiero en Shenzhen.
2. Deposite una cantidad para la cuenta educativa de su hijo cada año.
3. Ahorre suficiente dinero para cuentas de jubilación cada año.
4. Te deseo a ti y a tu familia una vida feliz.
La mayoría de los planes financieros se centran principalmente en el dinero e ignoran las otras tres cosas más valiosas: tiempo, habilidades y energía. Si sólo miramos los dólares y los centavos, podemos agotar nuestras reservas de energía, tiempo y habilidades. La riqueza y la libertad son condiciones necesarias para disfrutar de la vida.
En segundo lugar, cuantifica tus objetivos financieros.
Solo hay cinco nodos financieros clave en la vida de 30.000 días de una persona: trabajo, matrimonio, familia, cuidado de los niños y jubilación. De los 29,2 millones de personas que una persona puede encontrar, no protegeremos a más de diez: padres, cónyuge, hijos, amigos cercanos.
¿Cuáles son los objetivos financieros a alcanzar? ¿Cuándo quieres hacerlo? ¿Cuánto cuesta esto? Por ejemplo:
Después de 1 y 1 año, costará 50.000 yuanes llevar a mis padres a las Maldivas.
Después del 18 de febrero, enviar niños a estudiar al extranjero costará entre 20 y 50 millones.
3. La jubilación durante 30 años costará 654,38 millones de yuanes al año.
Tres. Aclarar la situación financiera actual.
No necesitas utilizar hojas de cálculo complicadas ni siquiera un ordenador. Basta con lápiz y papel y trazar una línea vertical por el medio:
Lista de activos restantes: cuentas bancarias, tasaciones inmobiliarias, carteras de inversión. ...
Lista de deudas que deben pagarse: tarjetas de crédito, deuda hipotecaria...
En cuarto lugar, determine el apetito de riesgo personal.
Las personas son blancas o negras, guapas o feas, altas, bajas o gordas. Del mismo modo, los inversores tienen preferencias de riesgo completamente diferentes. Algunas personas están dispuestas a correr grandes riesgos en busca de altos rendimientos; otras simplemente quieren un ingreso estable, sin importar el nivel, pero nunca correrán riesgos. Para diferentes personas, se debe brindar un asesoramiento de inversión adecuado en función de la situación real del inversor.
Antes de comprar financiación bancaria, fondos o abrir el GEM, estamos obligados a hacer una prueba financiera. Decide si eres conservador o conservador, equilibrado o agresivo, etc.
5. Asignar razonablemente los activos.
1. Tratamiento de emergencia: alrededor de 3-6 meses de gastos de vida diarios.
Los costos de primeros auxilios varían de persona a persona. La mayoría de la gente sólo necesita una suma de dinero para sobrevivir medio año, lo cual es más que suficiente. Si eres fundador de una startup, ninguna cantidad de dinero es suficiente.
2. Defensa: El seguro es un importante medio de protección.
Para decidir si necesitas un seguro, hay una regla simple: si alguien depende de ti económicamente, necesitas un seguro.
Los padres no quieren que sus hijos no puedan completar sus estudios debido a las fluctuaciones económicas familiares.
Cuando eres niño, no quieres que tus padres gasten el dinero con demasiado cuidado debido al declive gradual de la familia.
Como esposo, usted no quiere que su esposa pase momentos difíciles debido a la agitación familiar.
3. Mantener y aumentar el valor
El índice de precios de la Oficina Nacional de Estadísticas durante los últimos diez años era de 63 yuanes hace diez años, lo que equivale a 100 yuanes ahora. La inflación es el ladrón más silencioso y una redistribución injusta de la riqueza. El beneficiario final es el gobierno, en detrimento del público.
¿Cómo elaborar un plan financiero personal antes de los 30 años? [Etapa de Gestión Patrimonial] Palabras clave: “Aprendizaje, Exploración, Acumulación”.
Los jóvenes amigos que acaban de ingresar al trabajo social deben acumular una cierta cantidad de capital lo antes posible, si es posible, pueden llevar a cabo una gestión financiera conservadora de pequeñas cantidades. Es muy imprudente entrar a ciegas en el mercado de valores. Si destruye el negocio principal, hará más daño que bien.
Quizás desee elegir "gestión financiera que preserve el valor".
¿Cómo elaborar un plan financiero personal antes de los 30 años? [Fase de cambio cualitativo de la riqueza] Palabra clave: "sonido".
Es muy importante para personas que han trabajado en grandes empresas durante casi 65.438+00 años, y para personas que ya tienen una cierta cantidad de ahorros (como 200.000-500.000). En esta etapa, es muy flexible buscar variedades de inversión, como fondos individuales, acciones y bonos, que se atrevan a agregar más dinero y cuyas oportunidades a largo plazo sean mayores que sus riesgos de crecimiento. Al mismo tiempo, teniendo en cuenta la educación de los hijos y la vida familiar, aseguran alrededor del 10% de los ingresos, esto último es inseparable.
¿Cómo elaborar un plan financiero personal antes de los 30 años? [Etapa de Libertad Financiera] Palabras clave "seguridad" y "planificación fiscal".
Como dice el refrán: "Los pobres adivinan la suerte, los ricos queman incienso", la necesidad de aumentar la riqueza no es obvia en este momento. Es más importante evitar riesgos que perseguir oportunidades y mantener la normalidad.