Análisis y explicación del papel del seguro obligatorio [Seguros de hogar y propiedad: pequeños seguros, gran papel]

A partir de ahora, ninguna lluvia podrá hacer que la gente "cambie de color cuando se habla de lluvia". Nunca antes una lluvia había inspirado instantáneamente a tanta gente a aprender a nadar. Nunca antes una lluvia había causado tantos pensamientos y críticas. Se dio cuenta de las fuertes lluvias en Beijing el 21 de julio. 78 vidas quedaron con sólo nombres tristes; decenas de miles de hogares fueron destruidos y las pérdidas económicas superaron los 10 mil millones de yuanes. Dios usó un chiste que duró 24 horas para traernos tan triste realidad. Nadie puede predecir con precisión el momento, el lugar, la intensidad y el impacto de un desastre o accidente natural. Los individuos y las familias son grupos aún más vulnerables ante los riesgos. Su capacidad para predecir los riesgos es muy débil y su capacidad para soportar las pérdidas causadas por los peligros es limitada. Mire los ojos indefensos bajo la lluvia, los autos sin agua y las casas derrumbadas. ¿Puede el seguro, una herramienta de gestión de riesgos, ser eficaz ante desastres tan repentinos?

Al igual que Chow Yun-fat describió una vez los seguros: "Otros productos sólo se pueden creer si se ven, pero los seguros sólo se pueden ver si se cree en ellos. El seguro de propiedad tiene la relación más estrecha con lo común". personas. Con el desarrollo de los seguros de propiedad, existen cada vez más tipos y variedades. El seguro de propiedad del hogar es una herramienta de protección emergente en los últimos dos años. En el extranjero, la tasa de cobertura del seguro de propiedad del hogar supera el 70%, lo que lo convierte en el segundo tipo de seguro más popular después del seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor. La tasa de penetración del seguro de propiedad del hogar en los países desarrollados es superior al 70% y en los Estados Unidos es del 95%. Sin embargo, la tasa de cobertura del seguro de propiedad en mi país ha sido inferior al 10% durante mucho tiempo.

Se pueden compensar tanto las pérdidas provocadas por el hombre como las naturales.

Fue la misma lluvia intensa el 21 de julio y las mismas pérdidas familiares, pero la Sra. Qin no estaba tan indefensa como otras familias. Las fuertes lluvias causaron graves daños al suelo, las paredes y los muebles de la casa de la Sra. Qin. Sin embargo, la Sra. Qin contrató una póliza de seguro de propiedad hace seis meses y luego informó el incidente a la compañía de seguros. Después de la inspección in situ, el personal encontró manchas obvias de agua y humedad en el suelo y las paredes. Se confirmó que el accidente era cierto y el monto de la compensación fue de casi 50.000 yuanes. La Sra. Qin dijo que básicamente puede compensar las pérdidas económicas causadas por las fuertes lluvias.

Daños a paredes, pisos y muebles causados por tormentas, daños a electrodomésticos causados por rayos y lesiones a terceros causadas por tormentas que derriban instalaciones auxiliares de la casa son riesgos comunes que enfrentan las propiedades del hogar durante la temporada de inundaciones. Cuando se produce este riesgo, puedes protegerlo adquiriendo un seguro de hogar. La situación anterior de la Sra. Qin es un caso clásico de reclamaciones de seguros de propiedad del hogar.

Seguro de propiedad del hogar, el nombre completo es seguro de propiedad del hogar, también llamado seguro de daños a la casa. Como su nombre indica, se trata de un seguro de propiedad del hogar. Puede proteger la casa misma, así como sus propiedades, incluidas las instalaciones auxiliares, la decoración de la casa, los electrodomésticos, los muebles e incluso la ropa de cama y la ropa diaria. El seguro de hogar más básico sólo cubre pérdidas causadas por causas naturales, incluidos incendios, explosiones, rayos, inundaciones, deslizamientos de tierra, ventiscas, derrumbes de acantilados, tornados y más de una docena de desastres comunes.

Si es causado por factores humanos, la compañía aseguradora no pagará el siniestro dentro de la cobertura básica. Para garantizar que la cobertura del seguro de propiedad del hogar sea más completa, puede contratar algunos seguros adicionales, como robo, daños maliciosos en cerraduras de puertas y ventanas, robo de dinero en efectivo y joyas, rotura de tuberías de plomería, responsabilidad civil del hogar. residentes, etc , logrando así el propósito de proteger integralmente los bienes personales en el hogar y en el interior. Debido a que las alcantarillas están obstruidas y vertidas en la casa, la decoración sufrirá grandes pérdidas; los cortocircuitos de los electrodomésticos y las fugas de gas provocarán incendios e incluso herirán a los vecinos cuando viajen al extranjero, no habrá nadie en casa y serán "patrocinados" por los ladrones; Todos estos problemas, como rayos, relámpagos, electrodomésticos, etc., pueden provocar riesgos y pérdidas compartidos a través del seguro del hogar.

¿El seguro sólo está disponible para jefes de hogar? De hecho no, ya sea que compres una casa para vivir, alquiles una casa o alquiles una casa, puedes asegurar un seguro de propiedad del hogar. El período de seguro del seguro de hogar se puede dividir en corto y largo plazo, el corto plazo es de 7 días, 15 días o 30 días y el largo plazo es de 1 año. La mayoría de los productos de seguros de propiedad actualmente en el mercado tienen un precio general de 100 a 300 yuanes y el período de seguro suele ser de un año. Básicamente, pueden transferir los riesgos anteriores y reducir las pérdidas familiares. En otras palabras, los asegurados pueden comprar protección por valor de cientos de miles de yuanes con este poco dinero, así que ¿por qué no?

Recetar el medicamento adecuado para el caso

El Sr. Lin aseguró su casa con un seguro integral contra robo y robo de propiedad interior de 654,38 millones de yuanes. Después de viajar, llegué a casa y descubrí que lo habían robado. Se perdieron un ordenador portátil, una cámara digital y un teléfono móvil, por un valor total de 15.000 yuanes. Además, se perdió un anillo de diamantes por valor de 5.000 yuanes y 2.000 yuanes en efectivo. Después de informar el caso a la agencia de seguridad pública y confirmarlo, el Sr. Lin recibirá una compensación total de 22.000 yuanes.

Al igual que otros seguros, el seguro de propiedad del hogar también debe ver qué tan bien se adapta el producto a la situación real de la familia. Ante un desastre, descubrimos que la protección que tenemos no se corresponde con los riesgos que enfrentamos, al igual que usar el medicamento equivocado para una inyección o conducir un automóvil en la dirección equivocada, lo que sólo nos traerá infelicidad. Algunas familias están ubicadas en la periferia urbano-rural o en zonas montañosas y bajas, y pueden estar expuestas a mayores riesgos de daños por agua y flujo de escombros, lo que requiere mayores requisitos de seguro de responsabilidad; algunas familias se encuentran en entornos naturales superiores y pueden no tenerlos; Hay mucha necesidad de desastres naturales, pero habrá mayores riesgos. Si el riesgo de robo es grande, la responsabilidad por robo se puede aumentar adecuadamente. En el caso anterior, el Sr. Lin eligió correctamente un seguro integral contra robo y robo de propiedad y recibió una compensación por valor de 22.000 yuanes.

Seguro al contado

A diferencia del seguro de vida, el seguro de hogar no significa comprar más, mejor, sino que sigue estrictamente el principio de "seguro a pedido". No se puede considerar el valor de la vida humana.

Cuando se liquide un siniestro de seguro de vida, el importe se abonará según lo pactado en el contrato de seguro. Si está asegurado por varias compañías de seguros, las sumas aseguradas también se pueden acumular. Sin embargo, el seguro de propiedad es diferente. Como rama del seguro de propiedad, el seguro de propiedad sigue el principio de compensación. La compañía de seguros no es responsable de la compensación por la franquicia del seguro. Los consumidores deben comunicarse con las compañías de seguros con anticipación al comprar un seguro de propiedad y evitar seguros excesivos o repetidos.

Debido a que el valor del objeto del seguro, es decir, la propiedad asegurada, se puede calcular con precisión, incluso si la misma propiedad está asegurada por varias compañías de seguros, la compensación final no se calculará de forma acumulativa. pero con base en el valor real de la pérdida, la compensación se realizará entre cada compañía de seguros en proporción al monto asegurado, y la compensación total final no excederá la pérdida real.

El Sr. Zhang compró una póliza de seguro de propiedad para el hogar por valor de más de 65.438 millones de yuanes de la Compañía A, y un producto con un valor de 50.000 yuanes de cobertura durante un año de la Compañía B. Desafortunadamente, apenas un mes después, su casa fue atacada por un ladrón y se descubrió que la pérdida efectiva fue de 50.000 yuanes. Entonces, ¿qué compañía de seguros asumirá la pérdida de 50.000 yuanes?

De hecho, el comportamiento del Sr. Zhang ya pertenece a un “seguro duplicado”. En la liquidación de siniestros reales, según el artículo 41 de la Ley de Seguros, "A menos que se acuerde lo contrario en el contrato, cada asegurador será responsable de la indemnización en proporción a su monto asegurado y al monto total asegurado. En otras palabras, el Sr. Zhang 5". De la compensación de 10.000 yuanes, la empresa A debería hacerse cargo de 2/3, * * 33.300 yuanes, y la empresa B debería hacerse cargo del 1/3 restante, aproximadamente 16.700 yuanes.

Al elegir un seguro de propiedad para el hogar, solo necesita calcular un monto total apropiado y básicamente realista en función de la situación real de su familia, y luego asegurar de acuerdo con este monto total. Si está insuficientemente asegurado, el monto de la compensación después de un accidente no podrá cubrir sus propias pérdidas; si está demasiado asegurado, solo gastará más primas pero no obtendrá más compensación. Desde esta perspectiva, el seguro de propiedad del hogar es un seguro relativamente justo y transparente.

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