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Formato del informe de investigación previo al préstamo

El formato de redacción del informe de investigación previo al préstamo se puede dividir en dos categorías. Una es el formato tabular, es decir, completa el elemento de contenido. por artículo según el formulario impreso. El formato tabular es relativamente simple y fácil de escribir. En términos generales, este formulario se utiliza para empresas que solicitan un préstamo de monto pequeño y contenido simple. El otro tipo es el de producción, que consiste en producir materiales escritos completos. Este formulario es principalmente adecuado para situaciones en las que la cantidad de solicitudes de préstamos es grande, el contenido involucrado es complejo o está relacionado con ciertas cuestiones políticas.

El informe previo al préstamo se compone principalmente de título, cuerpo y cola.

(1) El título generalmente debe indicar el nombre de la unidad solicitante, el proyecto de préstamo y el idioma. En cuanto a la redacción, se suele utilizar el título del documento oficial, es decir, comienza con "Acerca de ...", como "Investigación sobre la aplicación de ×× fábrica para elaborar cerveza Hans". El título debe ser breve, conciso, claro y conciso, para que las personas puedan captar de un vistazo el objeto de la investigación.

(2) Esta parte del texto describe principalmente el contenido de la investigación y es la parte clave del informe. Debe reflejar principalmente cuatro contenidos:

1. Explicar los motivos y antecedentes de la investigación.

Se debe especificar cuándo el sujeto de la investigación presentó qué solicitud, cuántas solicitudes se presentaron, cuáles fueron los requisitos específicos y las circunstancias bajo las cuales se llevó a cabo la investigación. Por ejemplo: "XX Factory, una filial de Shanghai Wool and Linen Textile Company, solicitó al Ministerio de Textiles 3.000 toneladas de cáñamo como materia prima a principios de diciembre de 1980, de las cuales 15.000 debían ser cáñamo de Henan y 1.500 debían ser cáñamo importado. El Ministerio de Textiles volvió a llamar e informó a la fábrica de una asignación unificada. Proporcionar 3.000 toneladas de cáñamo de Shandong y confirmar el origen. Para fortalecer los servicios de producción y mejorar la eficiencia de la utilización del capital, llevamos a cabo una investigación sobre la materia prima de cáñamo requerida por el. fábrica.”

2. Indique el nombre de la unidad bajo investigación.

La situación de la investigación es la base para decidir si se obtiene un préstamo bancario. El método de escritura específico debe determinarse de acuerdo con los diferentes objetos de la investigación. Si se trata de un préstamo para ampliar la reproducción de los fabricantes, en términos generales, la escala de la agencia que solicita el préstamo, el número de empleados, la capacidad técnica, las condiciones del equipo de la fábrica, la cantidad de activos fijos, la cantidad de capital de trabajo, el suministro y Debe indicarse la situación de la demanda del mercado de productos y la capacidad de reembolsar el préstamo. Si se trata de un préstamo para desarrollar un nuevo producto, la investigación debe centrarse en las capacidades técnicas, desempeño del producto, calidad, escala de desarrollo, costo, análisis de perspectivas de demanda del mercado, canales de venta, posibles beneficios económicos, etc. del nuevo producto; Por ejemplo, para préstamos comerciales, se debe indicar el tamaño, la solidez financiera, el nombre y la cantidad de bienes solicitados, la fuente de oferta y la demanda del mercado de la unidad que solicita el préstamo para confirmar si tiene la capacidad de pagar las deudas. El objetivo de la investigación es principalmente proporcionar una base para el préstamo o no préstamo al final. Por tanto, sólo es necesario mostrar los resultados de la investigación.

3. Análisis del contenido específico de la encuesta.

(1) El contenido de la encuesta debe ser específico y detallado. Como se mencionó anteriormente, el contenido de la investigación debe proporcionar una base para la conclusión de si se puede otorgar un préstamo. Por lo tanto, la reflexión escrita debe ser específica e informativa no sólo debe ignorarse el contenido relevante de la solicitud de préstamo. las razones para su establecimiento también deben indicarse claramente. La base es que si el contenido de la investigación se escribe detallada y claramente, la conclusión de la investigación inevitablemente tendrá una base teórica suficiente, de lo contrario, la autenticidad y confiabilidad del contenido de la investigación se verán muy debilitadas. , lo que hace que la conclusión de la investigación sea débil. El siguiente párrafo comete este error. "... Después de la evaluación por parte de expertos relevantes, el producto tiene buen desempeño y es escaso en el mercado actual. Si se desarrolla y produce exclusivamente, seguramente ingresará al mercado internacional y obtendrá beneficios económicos objetivos". muestra los resultados de la investigación, el contenido expuesto es muy general y carece de base confiable. En primer lugar, no se indica en qué forma se realiza la tasación, si se celebra una reunión de peritos o se solicita la aprobación de la tasación a los departamentos pertinentes, quién es el tasador y cuál es su título profesional. En segundo lugar, decir simplemente "el producto funciona bien" es bastante vacío. Sería más convincente si los resultados de las pruebas iniciales del nuevo producto pudieran detallarse o compararse con otros productos similares.

En tercer lugar, "es un producto que es escaso en el mercado actual" también debe indicar la fuente de la identificación, como en qué se basa la información del consumidor, la información de referencia económica o la investigación de alguien sobre la demanda del mercado, etc. Debido a que estos importantes detalles no se detallan en detalle, leer esto puede generar incredulidad sobre la viabilidad de desarrollar este producto.

(2) El análisis debe ser objetivo y suficiente. Dado que el informe de investigación previo al préstamo se envía a los departamentos comerciales pertinentes o a los líderes de nivel superior para su aprobación, no basta con enumerar la situación básica de la investigación en el contenido de la investigación. Sobre esta base, también es necesario. determinar si el préstamo puede otorgarse, si el préstamo es demasiado grande o demasiado pequeño. Llevar a cabo un análisis objetivo para demostrar la exactitud, sustancia, confiabilidad y autenticidad del análisis, de modo que la conclusión pueda ser sustentable y aprobada por el departamento de aprobación. Por ejemplo: "Esta fábrica es una fábrica profesional para la producción de sacos, arpillera y cuerdas de cáñamo. En 1981, tenía previsto producir 3,51 millones de sacos, 3,38 millones de metros de arpillera y 200.000 kilogramos de cordel, con un valor de producción equivalente de 9.046 millones de yuanes, un aumento del 10% con respecto al plan elaborado por el Ministerio de Textiles. Según este plan, se necesitan 4.200 toneladas de materias primas para la prueba básica en carretera de esta línea de materias primas: en 1981 se asignaron 2.875 toneladas. y se espera que el saldo sea de 1.840 toneladas a finales de año. Además, llegarán 1.050 toneladas de cáñamo importado. En 1981 se ha implementado el plan de materia prima de cáñamo. no obstaculizará la preparación de materiales de producción para el próximo año..."

En esta investigación, el autor primero utilizó el método de demostración de datos para analizar y aplicar. Comparando los requisitos planificados de la unidad de préstamo con la implementación real , muestra que las materias primas son suficientes. Al mismo tiempo, también habla de las dificultades que supone el derribo de la fábrica para completar las tareas de producción, lo que lleva a la conclusión de que "se espera el consumo total de materia prima de cáñamo". el año que viene, sin duda." Conclusión: Consumo inferior al previsto". Luego, basándose en la situación actual, habló de "si seguimos importando 3.000 toneladas de cáñamo como materia prima según la situación actual..." Hay demasiadas reservas y las graves consecuencias de la acumulación de capital desde que se basa el análisis anterior. sobre una base objetiva, es rico y fuerte. La persuasión del artículo hará que la conclusión del artículo "los bancos no pueden brindar apoyo crediticio" sea razonable y fácil de aceptar.

(3) Vistas claras y lenguaje sencillo. La opinión final es la opinión específica del oficial de préstamos sobre si prestar o no, y si prestar más o menos en función del contenido de la investigación. También es la base de referencia para la aprobación de los departamentos y líderes comerciales pertinentes. Cuando esté escrita, debe. Sea directo, con una actitud clara y no pueda ser ambiguo. Más No podemos evitar la realidad, evadir, entregar contradicciones y dejar la conclusión en blanco. Debido a que es un documento ascendente para la presentación de informes, el lenguaje debe ser amable, pertinente y objetivo, y evitar palabras duras y lenguaje directo.

(4) Expresar la conclusión. Este contenido se basa principalmente en la investigación, brindando opiniones específicas sobre si prestar o no, y si prestar más o menos, para facilitar la aprobación de las autoridades comerciales pertinentes o líderes superiores.

(3) Al final se deben escribir dos contenidos principales: primero, el título del libro elaborado por el investigador, y segundo, el año, mes y día de producción.

3. Varios requisitos para redactar informes de investigación previos al préstamo

La redacción de informes de investigación previos al préstamo es un vínculo indispensable para los oficiales de crédito en el proceso de manejo del negocio crediticio. Un informe de investigación previo al préstamo que sea claro, lógico, exhaustivo en el análisis, preciso en el juicio y conciso suele ser útil para que el personal de revisión y aprobación del préstamo comprenda de forma rápida y completa la descripción general del préstamo. ¿Cómo redactar un buen informe de investigación previo al préstamo? Creo que debemos prestar atención a los siguientes aspectos:

(1) Buscar la verdad en los hechos y no exagerar

Basarse en los hechos y expresar con veracidad la situación de la investigación son las reglas que acreditan los oficiales deben seguir. Después de que la unidad prestataria presente la solicitud de préstamo y la información relevante, el oficial de crédito llevará a cabo una investigación en profundidad de cuestiones clave como el estado operativo, el estado financiero y la solidez de la garantía del prestatario de acuerdo con las regulaciones, y redactará una solicitud previa al préstamo. basado en la información de primera mano del prestatario. Los investigadores deben ser realistas y respetar los hechos, reflejar verazmente en el informe de investigación la información adquirida durante la investigación y no exagerar los hechos. El investigador debe ser responsable de la autenticidad del contenido de la investigación y tratar de no utilizar declaraciones que sean inconsistentes con los hechos del informe, y mucho menos copiar las declaraciones originales en la solicitud de préstamo sin verificación.

Cabe señalar que para que los prestatarios obtengan préstamos con éxito, el contenido de sus solicitudes de préstamo a menudo contiene cierta humedad. Por ejemplo, la ubicación de un proyecto de desarrollo en una ubicación ordinaria se describe como una "tierra del tesoro dorada del Feng Shui". mientras que el tamaño de sus activos se describe generalmente como "solidez financiera", "fuerte", "entre los mejores", "perspectivas ilimitadas", etc. Como investigador de préstamos, al redactar un informe de investigación, no debe limitarse a seguir lo que dicen los demás, sino que debe profundizar en la empresa prestataria para realizar una investigación y comprensión profundas y detalladas, verificar las diversas situaciones del prestatario y tomar decisiones. declaraciones realistas para evitar posibles riesgos crediticios causados ​​por investigaciones inexactas.

(2) Claro y ordenado

Escribir un informe de investigación previo al préstamo, aunque los requisitos de diseño no se pueden comparar con la redacción de un artículo, también debe ser claro y organizado. Al escribir, asegúrese de seguir el orden y el contenido especificados en los "Requisitos de presentación de informes" en el "Archivo de préstamo". Los siguientes son los requisitos para indicar las cuestiones principales al redactar un informe de investigación previo al préstamo:

1 Descripción del propósito del préstamo ¿Por qué necesita solicitar un préstamo de nuestra empresa? fondos y brechas, cómo recaudar fondos posteriores y el monto y período del préstamo solicitado. En cuanto a la finalidad del préstamo, se debe prestar especial atención al cumplimiento, legalidad y racionalidad de su finalidad (si su escala de negocio coincide con el monto del préstamo solicitado).

2. viabilidad del proyecto y la situación operativa general de la empresa

Cuando algunos oficiales de crédito escriben un informe de investigación previo al préstamo, comienzan copiando todo el contenido y los números de certificado de código, certificados de registro fiscal y números de tarjeta de préstamo. enumerados en la "Licencia comercial" proporcionada por el prestatario. De hecho, los revisores de esta información básica pueden ver inmediatamente al revisar la información del préstamo que los investigadores no necesitan enumerarlos uno por uno en el informe de investigación. Para hacer un análisis, es necesario analizar las perspectivas de desarrollo del mercado del proyecto, la previsión de ganancias, si hay suficiente apoyo de flujo de efectivo y el nivel de riesgo después de que el préstamo de nuestra empresa se invierta en el proyecto. En un préstamo de desarrollo inmobiliario, se debe indicar si el proyecto se ha completado, la inversión total por parte del promotor y la proporción de los fondos invertidos, el pago de las tasas de transferencia del terreno, las lagunas y soluciones de financiación, las fuentes, etc.

Debe basarse en la información mensual reciente y en los últimos tres años proporcionada por los estados financieros anuales de la empresa prestataria, analizar si la estructura de activos de la empresa es razonable, las razones de los cambios de sus activos (especialmente los cambios anormales) y su inversión de capital. estado, la solvencia de la empresa a corto y largo plazo, es decir, si la primera fuente de pago es suficiente, y juzgar los activos de la empresa

3 Analizar la idoneidad de la segunda fuente de pago

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Análisis de la segunda fuente de pago, incluido el análisis del objeto de la garantía hipotecaria o la solidez de la garantía del garante. Al introducir el estado de la hipoteca, preste atención a analizar si el valor tasado de la hipoteca es razonable. y lo fácil que es darse cuenta Al analizar, puede referirse a los precios de alquiler y venta de propiedades similares en el área donde se encuentra la hipoteca. El análisis de fortaleza debe centrarse en analizar el tamaño de sus activos, la relación activo-pasivo, contingente. pasivos, etc., para determinar si tiene capacidades de garantía suficientes para el préstamo.

4. Analizar los principales riesgos y contramedidas.

5. beneficios aportados a la empresa

Los beneficios relevantes aportados por el proyecto a la empresa se refieren a los depósitos, el aumento del volumen de liquidación, el desarrollo de negocios adicionales o negocios intermediarios, etc., aportan beneficios a la empresa. En lugar de los ingresos por intereses generados por el préstamo, en informes de investigación anteriores al préstamo, a menudo vemos "después de que se emite el préstamo". Declaraciones como "puede generar ×× yuanes en ingresos por intereses para nuestra empresa" son inconsistentes con el intención original de los "requisitos de redacción del informe de investigación previo al préstamo" establecidos por los superiores.

Si la empresa Hay muchas otras situaciones que deben explicarse, si es necesario, se pueden indicar como un tema separado.

6. Resumir la opinión integral

La opinión integral es un resumen simple de la viabilidad del préstamo. Un juicio integral que expresa las opiniones del investigador del préstamo (opiniones sobre el monto del préstamo, el plazo). , tipo de interés y pasos operativos específicos).

(3) Análisis exhaustivo e inequívoco

Algunos oficiales de crédito simplemente enumeran los diversos datos proporcionados por la empresa o exponen la situación superficial de la empresa en el informe de investigación previo al préstamo, sin Al realizar un análisis en profundidad, algunos informes de investigación contienen miles de palabras, pero después de leerlos, la gente siente que no entienden el punto. Las razones principales son que el análisis no es exhaustivo, las opiniones no son claras y faltan. de fuerte argumentación.

(4) Un poco de talento literario pero nada de malas palabras

Escribir un informe de investigación previo al préstamo puede agregar algo de talento literario bajo la premisa de buscar la verdad a partir de los hechos, pero no debería ser así. Sea retórico y tenga cuidado de utilizar la menor cantidad posible de patrones de oraciones especiales, esfuércese por lograr contenido coherente, estructura coherente y oraciones fluidas y sin palabras. Los errores de lenguaje comunes en los artículos incluyen: falta de tema, omisión de objeto, coincidencia inadecuada de palabras o redacción inexacta, etc. La mayoría de mis colegas han participado en los cursos oficiales de capacitación en redacción de documentos organizados por Associated Press y deben haberse beneficiado mucho, por lo que no entraré en detalles aquí.

En resumen, en el proceso de manejo del negocio de préstamos, los oficiales de crédito deben tomar como punto de partida la salvaguardia de los derechos e intereses de las cooperativas de crédito y la prevención de riesgos crediticios, hacer un buen trabajo en la investigación previa al préstamo en un de manera pragmática y realista, y continuarán aprendiendo y mejorando sus habilidades de redacción. Definitivamente podrán escribir informes de investigación previos al préstamo de alta calidad.