¿Qué es el renminbi digital? ¿Renunciarás a WeChat Alipay y lo elegirás?
Recientemente, el renminbi digital liderado por el banco central se puso a prueba en Shenzhen, y la moneda digital ha pasado de ser una idea a una realidad en China. Para la gente corriente, ¿qué significa la llegada del renminbi digital?
Echemos un vistazo al renminbi digital que se puso a prueba recientemente en Shenzhen. Como una de las cuatro ciudades piloto para que el banco central promueva el renminbi digital, el distrito Luohu de Shenzhen se unió recientemente al banco central para distribuir un total de 100.000 renminbi digitales en forma de sobres rojos a 50.000 personas en Shenzhen, cada uno con un valor de 200 yuan. Estos sobres rojos se emiten para billeteras digitales personales en RMB y se pueden consumir en los comerciantes designados dentro del período de validez. En Suzhou, otra ciudad piloto, los funcionarios públicos recibieron subsidios salariales en forma de yuanes digitales. Esto significa que el RMB digital realmente ha entrado en nuestras vidas. Si las ciudades piloto van bien, se promoverá ampliamente en todo el país.
Entonces, ¿qué es exactamente el RMB digital? El nombre profesional del renminbi digital promovido por el Banco Popular de China es DC/EP (Moneda digital/Pago electrónico), y su nombre chino es “Moneda digital y herramientas de pago electrónico”. El nombre implica que el yuan digital tiene dos significados. Primero, es una moneda digital. En segundo lugar, puede utilizarse para pagos electrónicos.
Desde la perspectiva de la moneda digital, según la explicación del banco central, el renminbi digital es un sustituto del efectivo en circulación. Su función es equivalente a los billetes y monedas, pero su forma es digital. Vale la pena señalar que el renminbi digital solo reemplaza al efectivo. No es necesario incluir los depósitos a la vista y a plazo en monedas digitales porque son básicamente electrónicos.
Desde la perspectiva del pago electrónico, el renminbi digital puede entenderse básicamente como la tercera herramienta de pago electrónico más grande después de WeChat Pay y Alipay. El lanzamiento de la moneda digital por parte del banco central significa que en el futuro habrá otro canal para pagos digitales en teléfonos móviles. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre el RMB digital, WeChat y Alipay?
El mayor beneficio del RMB digital es que tiene el significado de moneda de curso legal. Después de la promoción completa en el futuro, ningún comerciante puede negarse a aceptarla, y el estado legal de WeChat Pay y Alipay no es tan bueno como el del renminbi digital. En algunos escenarios, algunos comerciantes pueden rechazar WeChat o Alipay. Además, WeChat Pay y Alipay deben estar conectados a Internet para completar el pago, mientras que el RMB digital no necesita depender de Internet. El pago se puede completar sin conexión "tocando" dos teléfonos móviles, lo que significa que en algunos lugares donde la red no es buena, el RMB digital tiene más ventajas.
En comparación con WeChat Pay y Alipay, la desventaja del RMB digital es que no incluye los ingresos por intereses. Dado que el renminbi digital es un sustituto del efectivo y el efectivo no genera ningún ingreso por intereses, como sustituto del efectivo, el renminbi digital no genera intereses. Para la gente común, esto puede reducir en gran medida el atractivo de las monedas digitales, porque aún puede obtener algunos ingresos por intereses poniendo su dinero sobrante en WeChat o Alipay. Por lo tanto, después del lanzamiento de la moneda digital en el futuro, muchas personas pueden optar por poner la mayoría de sus líneas cero en WeChat o Alipay, y solo una parte muy pequeña de los fondos en la billetera digital RMB para emergencias, lo que equivale a reemplazando la billetera física del pasado.
En la actualidad, el pago electrónico se ha vuelto muy popular en China. Para los particulares, WeChat Pay y Alipay ya son muy convenientes. ¿Por qué todavía necesitamos utilizar el RMB digital? Este es un problema muy real. Aunque el renminbi digital tiene ciertas ventajas en algunos aspectos, su atractivo no es tan obvio y, considerando que el renminbi digital no incluye intereses, el atractivo puede reducirse considerablemente. En este caso, ¿por qué el banco central promueve el renminbi digital?
La importancia del RMB digital no está a nivel individual, sino a nivel nacional. El objetivo principal del lanzamiento de la moneda digital por parte del banco central es proteger la soberanía monetaria y mejorar el estatus del RMB en el mercado internacional. En los últimos años, las criptomonedas representadas por Bitcoin han ido en auge y han tenido cierto impacto en las monedas soberanas de varios países. En 2019, Facebook anunció planes para emitir Libra, una moneda sin fronteras que utiliza una canasta de monedas como reservas de activos para respaldar la estabilidad monetaria. Y necesitamos construir una infraestructura financiera para atender a miles de millones de personas en todo el mundo, como resolver los problemas de remesas internacionales de personas en todo el mundo de una manera muy barata y conveniente.
Estas dos características por sí solas son suficientes para poner nerviosos a los bancos centrales de todo el mundo, incluido el de China. En teoría, Libra podría convertirse en una moneda supersoberana. Si Libra es lo suficientemente estable y poderosa, muchos países con monedas inestables pueden perder su autonomía monetaria debido a Libra.
Además, la infraestructura financiera construida por Libra puede ayudar a muchas personas a romper sus propios controles financieros, lo que hace que algunos países con controles financieros enfrenten mayores riesgos financieros.
El plan Libra provocó inmediatamente la oposición de los principales bancos centrales de todo el mundo. Incluso Estados Unidos está nervioso por Libra. Los reguladores estadounidenses describen a Libra como una "moneda digital que desafía al dólar estadounidense". Si incluso Estados Unidos reacciona de esta manera, China tendrá más motivos para prestar suficiente atención a Libra. En la audiencia del Congreso de los Estados Unidos, Zuckerberg también declaró específicamente: "Si Libra no hace esto, el Banco de China hará lo mismo". Entre las principales economías del mundo, el progreso de la moneda digital de China ocupa una posición de liderazgo en el mundo.
Anuncio de Libra
Para el Banco de China, promover el RMB digital no solo puede garantizar la soberanía monetaria, sino también mejorar el nivel de internacionalización del RMB e incluso proteger la estabilidad financiera de la economía china. en el mercado internacional. El conflicto entre China y Estados Unidos se ha intensificado recientemente y Estados Unidos ha reprimido a China en muchos campos de alta tecnología. Hubo rumores de que Estados Unidos podría excluir a China de SWIFT.
SWIFT es actualmente el sistema de pagos transfronterizos más utilizado del mundo. Si un país queda excluido, se le cortará el acceso al intercambio de capitales con el mundo, lo que básicamente significa convertirse en una isla financiera. Aunque esta posibilidad es poco probable, desde la perspectiva de la seguridad financiera nacional, siempre es necesario prepararse para tiempos difíciles. Aunque el RMB digital no puede reemplazar al sistema SWIFT en el corto plazo, a largo plazo aún puede mejorar el estatus internacional del RMB y proteger la seguridad financiera de China hasta cierto punto.
Otro propósito del impulso del banco central por el renminbi digital es mejorar su capacidad para monitorear los flujos de capital. Después de la digitalización del efectivo, muchas actividades ilegales ocultas en la oscuridad quedarán al descubierto, lo que mejorará en gran medida la capacidad de las agencias reguladoras para prevenir y combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión fiscal. Sin embargo, esto plantea otro problema: cómo proteger la privacidad de la gente corriente. Una vez que el efectivo se digitalice en el futuro, el flujo del dinero de cada consumidor entrará en el big data regulatorio.
Aunque cada vez más personas empiezan a disfrutar de la comodidad que aportan los pagos electrónicos, algunas personas todavía optan por pagar en efectivo en determinadas ocasiones. Muchas personas optan por pagar en efectivo sin ningún propósito ulterior o ilegal, sólo para proteger su privacidad. Si los demás conocen cada comportamiento de consumo, este sentimiento inevitablemente hará que la gente sea infeliz. Aunque el banco central afirmó que el renminbi digital logrará transacciones controlables y anónimas, aun así, para la gente común, puede ser difícil eliminar por completo si el anonimato controlable significa un verdadero anonimato completo.
Desde una perspectiva pública, si la importancia de la moneda digital existe más a nivel macro, no tendrá muchos beneficios sustanciales para los individuos, pero puede perder más opciones y privacidad. Entonces, ¿cuál es el atractivo de las monedas digitales para la gente corriente?